So legen Sie Ihr Geld richtig an

Sicherlich treffen nicht alle Punkte für jeden einzelnen von uns zu. Jeder hat eine andere Risikoneigung, Vorlieben für unterschiedliche Produkte und ganz bestimmt eine individuelle Vorstellung von seiner Zukunft und dem dazu passenden „Finanzfahrplan“. Trotz alledem sind sicher für jeden einige Punkte dabei, über die es sich lohnt nachzudenken, oder die passende persönliche Situation zu überprüfen. Viel Erfolg dabei.

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Sparen, anlegen, vorsorgen  – leider wissen noch immer viele Menschen viel zu wenig über ihre Finanzen. Stattdessen hören Sie auf Empfehlungen von Beratern oder Bekannten. Jedoch sollten Sie sich, wenn es um Ihr Geld geht, auf  Ihren gesunden Menschenverstand verlassen. Folgende Dinge sollten Sie daher bei Ihrer Geldanlage beachten:

1. Eröffnen Sie ein kostenloses Girokonto

somit sparen Sie Monat für Monat Gebühren. Viele Banken bieten kostenlose Konten an, sofern einige Bedingungen (z.B. regelmäßiges Einkommen) erfüllt sind.

2. Schulden abbauen.

Verwenden Sie einen Teil Ihres verfügbaren Einkommens und beginnen Sie sofort mit dem ersten wichtigen Schritt: Schulden abbauen. Mit dem anderen Teil sparen Sie trotzdem. Nur so sind Sie eines Tages Ihre Schulden los & haben trotzdem schon ein finanzielles Polster geschaffen. Daueraufträge helfen dabei, Disziplin zu wahren.

3. Sparen Sie einen Notgroschen für schlechte Zeiten.

Dieses Sicherheitspolster sollte mindestens 3 Monats-Ausgaben entsprechen und jederzeit verfügbar sein. Dafür ist beispielsweise ein Tagesgeldkonto ideal.

4. Machen Sie keine neuen (Konsum-)Schulden.

Verzichten Sie auf unnötigen Konsum. Kaufen Sie nicht länger Dinge, die Sie sich nicht leisten können oder nicht wirklich brauchen. Zu viele Menschen kaufen Dinge, die sie nicht brauchen, mit Geld, welches sie nicht haben, um Leute zu beeindrucken, die sie nicht mögen!

5. Schutz

Sorgen Sie dafür, dass Sie und Ihre Familie ab sofort mit einer privaten Haftpflichtversicherung geschützt sind.

6. Prüfen Sie bestehende Versicherungen

und kündigen Sie jene, die Sie nicht wirklich brauchen: Glasbruch, Reisegepäck o.ä.. Sparen sie das Geld lieber für Ihre Altersvorsorge.

7. Eine gute Altersvorsorge

baut auf vielen unterschiedlichen Bausteinen auf. Dazu zählen z.B. die gesetzliche Rente, Riester- und Rürup-Verträge, unterschiedlichste Formen der betrieblichen Altersversorgung und private Investments.

8. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber

nach Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Nutzen Sie diese, wenn es für Sie finanziell möglich ist, so früh wie möglich.

9. Förderungen nutzen

Nutzen Sie, wenn Sie Förderungen erhalten, die Riester-Rente. Hier sind enorme Zuschüsse durch den Staat möglich.

10. Risiko richtig einschätzen

Stellen Sie sich ehrlich die Frage: „Wie komme ich mit Verlusten, wie sie bei Aktion oder Fonds entstehen können, wirklich klar?“. Auch wenn die Gewinne oder Verluste zuerst nur auf dem Papier erscheinen: wenn Sie schon bei kleinen Verlusten nicht mehr ruhig schlafen können, sollten Sie überwiegend sichere Geldanlagen wählen. Machen Ihnen auch 25% Wertverlust keine Angst, investieren Sie ruhig etwas dynamischer. Aber achten Sie darauf, den passenden Risikomix zu finden. Denken Sie dabei an das magische Dreieck der Geldanlage.

11. in Wertpapiere investieren

Für einen langfristigen Vermögensaufbau sollten Sie auch in Aktien bzw. aktien- und börsenbasierte Wertpapiere wie Indexfonds investieren.

12. passiv investieren

Nutzen Sie dabei auch passive Anlageformen (z.B. ETFs), die ohne teures Management auskommen.

13. langfristig denken

Lassen Sie sich nicht durch tägliche Finanznachrichten oder Finanzprognosen (wie hoch steht der Dax am Ende des Jahres) beeinflussen. Derartige Prognosen sind reine Glückssache. Lassen Sie sich nicht zum Glücksspiel mit Ihrem hart verdienten Geld verleiten und zocken Sie nicht.

14. in Betongold investieren

Investieren Sie in Wohneigentum. Und tilgen Sie bei Finanzierung durch eine Bank den Kredit so schnell wie möglich, wenn es eine selbstgenutzte Immobilie ist.

15. kritisch sein

Bei Beratungsgesprächen sollten Sie dem Bank- oder Vermögensberater immer genau zuhören und seine Ratschläge durchaus diskutieren oder kritisch hinterfragen. Lassen Sie sich erklären, wieso der Berater Ihnen das jeweilige Produkt empfiehlt. Der Grund dafür sollten nie Provisionen oder Empfehlungen seitens der Bank sein, sondern immer Ihre Persönlichen Lebensumstände und Ziele die im vorausgegangenen Gespräch erläutert wurden.

16. nicht aufgeben

Stecken Sie in schlechten Börsenzeiten nicht den Kopf in den Sand. Gerade in diesen Zeiten ist es enorm wichtig, den Überblick über die eigenen Finanzen nicht zu verlieren. Da Sie Ihre Geldanlage selbst bestimmt und Ihrem Risikoprofil ausgerichtet haben, können Sie auch diese Zeiten souverän überstehen.

Blog-Beiträge zum Thema mit weiteren Informationen:

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Aktienkennzahlen, die man als Anleger kennen sollte

Um bei der Fundamentalanalyse von Aktien einen schnellen Überblick zu bekommen, helfen ein paar Kennzahlen ungemein. Sie lassen sich meist auch für Anfänger leicht berechnen und ermöglichen damit eine einfache Bewertung von Aktien.
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Depot Überblick und Status April 2019

Inzwischen konnte ich weitere 4 Zukäufe tätigen und die Dividenden steigen Monat für Monat beachtlich an. Wenn ich weiterhin wie bisher investieren kann, werde ich mein Dividendenziel in diesem Jahr sogar leicht übertreffen.
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Was sind ETF´s - Das kleine ETF-Einmaleins

Kurz gesagt ist ein ETF eine Sammlung an Wertpapieren, die über eine Brokerfirma an einer Börse gekauft oder verkauft wird. ETFs sind für praktisch jede denkbare Anlageklasse zu haben. Derzeit haben Anleger schätzungsweise über 1 Billion US-Dollar in fast 1.000 verschiedenen handelbaren ETF-Produkten investiert.
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Wieso sollte ich sparen?

Bei Geld sparen denken manche an den nächsten Urlaub, einen größeren Fernseher oder das neue Auto. Zudem verbindet fast jeder mit sparen auch verzichten. Genau genommen ist dem in den meisten Fällen auch so. Wir sind inzwischen so Konsum-konditioniert, dass wohl die meisten den Eindruck haben, auf etwas zu verzichten, wenn sie sparen und das Geld nicht ausgeben.
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Depot Überblick und Status Januar 2019

Wie auch die Märkte hat mein Depot im Januar gut zugelegt und konnte mehr als 3% Zuwachs verzeichnen. Allerdings ist dieser auf Grund eines Zukaufs etwas verwaschen. 5 Unternehmen haben ihre Dividenden ausgeschüttet und mir damit 19% mehr Einnahmen als noch im letzten Januar beschert.
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sich beim sparen zuerst bezahlen

Bei vielen ist das Problem ja, dass alle am Ersten des Monats vom Girokonto fleissig Geld abbuchen und dann nur noch das mickrige Restguthaben übrig bleibt. Vor langer Zeit habe ich angefangen, konsequent zu sparen, um eben nicht nur vom Restguthaben zu leben. Stichwort „sich zuerst bezahlen“.

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Die besten ETF auf den MSCI World Index

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Für die meisten Anleger, die eine passive Anlagestrategie verfolgen, gilt der MSCI World Index als das perfekte Basisinvestment. Allein in den letzten 20 Jahren erzielte der MSCI World eine durchschnittliche jährliche Rendite von mehr als 10%. Was es bei der ETF Auswahl zu beachten gibt, was einen guten ETF auf den MSCI World ausmacht und worauf bei der Auswahl sonst zu achten ist, wird nachfolgend erläutert.
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Depot Überblick und Status Dezember 2018

Zum Ende des Jahres nun die finale Aufstellung zu meinem Depot, die Entwicklung, der Rückblick und auch ein Ausblick auf das neue Jahr. Die Turbulenzen an den Börsen gehen weiter und die letzten Wochen haben teils herbe Verluste beschert. Allein im Dezember hat mein Depot 9% an Wert verloren.