So legen Sie Ihr Geld richtig an

Sicherlich treffen nicht alle Punkte für jeden einzelnen von uns zu. Jeder hat eine andere Risikoneigung, Vorlieben für unterschiedliche Produkte und ganz bestimmt eine individuelle Vorstellung von seiner Zukunft und dem dazu passenden „Finanzfahrplan“. Trotz alledem sind sicher für jeden einige Punkte dabei, über die es sich lohnt nachzudenken, oder die passende persönliche Situation zu überprüfen. Viel Erfolg dabei.


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Sparen, anlegen, vorsorgen  – leider wissen noch immer viele Menschen viel zu wenig über ihre Finanzen. Stattdessen hören Sie auf Empfehlungen von Beratern oder Bekannten. Jedoch sollten Sie sich, wenn es um Ihr Geld geht, auf  Ihren gesunden Menschenverstand verlassen. Folgende Dinge sollten Sie daher bei Ihrer Geldanlage beachten:

1. Eröffnen Sie ein kostenloses Girokonto

somit sparen Sie Monat für Monat Gebühren. Viele Banken bieten kostenlose Konten an, sofern einige Bedingungen (z.B. regelmäßiges Einkommen) erfüllt sind.

2. Schulden abbauen.

Verwenden Sie einen Teil Ihres verfügbaren Einkommens und beginnen Sie sofort mit dem ersten wichtigen Schritt: Schulden abbauen. Mit dem anderen Teil sparen Sie trotzdem. Nur so sind Sie eines Tages Ihre Schulden los & haben trotzdem schon ein finanzielles Polster geschaffen. Daueraufträge helfen dabei, Disziplin zu wahren.

3. Sparen Sie einen Notgroschen für schlechte Zeiten.

Dieses Sicherheitspolster sollte mindestens 3 Monats-Ausgaben entsprechen und jederzeit verfügbar sein. Dafür ist beispielsweise ein Tagesgeldkonto ideal.

4. Machen Sie keine neuen (Konsum-)Schulden.

Verzichten Sie auf unnötigen Konsum. Kaufen Sie nicht länger Dinge, die Sie sich nicht leisten können oder nicht wirklich brauchen. Zu viele Menschen kaufen Dinge, die sie nicht brauchen, mit Geld, welches sie nicht haben, um Leute zu beeindrucken, die sie nicht mögen!

5. Schutz

Sorgen Sie dafür, dass Sie und Ihre Familie ab sofort mit einer privaten Haftpflichtversicherung geschützt sind.

6. Prüfen Sie bestehende Versicherungen

und kündigen Sie jene, die Sie nicht wirklich brauchen: Glasbruch, Reisegepäck o.ä.. Sparen sie das Geld lieber für Ihre Altersvorsorge.

7. Eine gute Altersvorsorge

baut auf vielen unterschiedlichen Bausteinen auf. Dazu zählen z.B. die gesetzliche Rente, Riester- und Rürup-Verträge, unterschiedlichste Formen der betrieblichen Altersversorgung und private Investments.

8. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber

nach Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Nutzen Sie diese, wenn es für Sie finanziell möglich ist, so früh wie möglich.

9. Förderungen nutzen

Nutzen Sie, wenn Sie Förderungen erhalten, die Riester-Rente. Hier sind enorme Zuschüsse durch den Staat möglich.

10. Risiko richtig einschätzen

Stellen Sie sich ehrlich die Frage: „Wie komme ich mit Verlusten, wie sie bei Aktion oder Fonds entstehen können, wirklich klar?“. Auch wenn die Gewinne oder Verluste zuerst nur auf dem Papier erscheinen: wenn Sie schon bei kleinen Verlusten nicht mehr ruhig schlafen können, sollten Sie überwiegend sichere Geldanlagen wählen. Machen Ihnen auch 25% Wertverlust keine Angst, investieren Sie ruhig etwas dynamischer. Aber achten Sie darauf, den passenden Risikomix zu finden. Denken Sie dabei an das magische Dreieck der Geldanlage.

11. in Wertpapiere investieren

Für einen langfristigen Vermögensaufbau sollten Sie auch in Aktien bzw. aktien- und börsenbasierte Wertpapiere wie Indexfonds investieren.

12. passiv investieren

Nutzen Sie dabei auch passive Anlageformen (z.B. ETFs), die ohne teures Management auskommen.

13. langfristig denken

Lassen Sie sich nicht durch tägliche Finanznachrichten oder Finanzprognosen (wie hoch steht der Dax am Ende des Jahres) beeinflussen. Derartige Prognosen sind reine Glückssache. Lassen Sie sich nicht zum Glücksspiel mit Ihrem hart verdienten Geld verleiten und zocken Sie nicht.

14. in Betongold investieren

Investieren Sie in Wohneigentum. Und tilgen Sie bei Finanzierung durch eine Bank den Kredit so schnell wie möglich, wenn es eine selbstgenutzte Immobilie ist.

15. kritisch sein

Bei Beratungsgesprächen sollten Sie dem Bank- oder Vermögensberater immer genau zuhören und seine Ratschläge durchaus diskutieren oder kritisch hinterfragen. Lassen Sie sich erklären, wieso der Berater Ihnen das jeweilige Produkt empfiehlt. Der Grund dafür sollten nie Provisionen oder Empfehlungen seitens der Bank sein, sondern immer Ihre Persönlichen Lebensumstände und Ziele die im vorausgegangenen Gespräch erläutert wurden.

16. nicht aufgeben

Stecken Sie in schlechten Börsenzeiten nicht den Kopf in den Sand. Gerade in diesen Zeiten ist es enorm wichtig, den Überblick über die eigenen Finanzen nicht zu verlieren. Da Sie Ihre Geldanlage selbst bestimmt und Ihrem Risikoprofil ausgerichtet haben, können Sie auch diese Zeiten souverän überstehen.

Blog-Beiträge zum Thema mit weiteren Informationen:

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Auch mein Depot ist kräftig unter die Räder gekommen und hat sogar einen Wert mit Totalverlust zu verzeichnen. Zudem hat das erste Unternehmen die Streichung der Dividende bekanntgegeben.
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