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Sparen.

Wie baue ich ein Vermögen auf?

Der Vermögensaufbau funktioniert in wenigen einfachen Schritten:

Bevor es losgeht:

SCHULDEN ABBAUEN

Ein nachhaltiger Vermögensaufbau ist nur ohne Verbindlichkeiten möglich.

Die oberste Priorität sollte der Abbau der Schulden sein.

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SPAREN

Es ist ganz einfach: mehr einnehmen, als man ausgibt. So funktioniert sparen. Obwohl es kaum noch Zinsen gibt, legen immer mehr Menschen regelmäßig Geld zur Seite und sparen. Weit verbreitet ist dazu noch immer das Girokonto oder Sparbuch. Jedoch lässt sich trotz Minizinsen mehr aus dem ersparten Geld machen.

Grundlagen:

  • Notgroschen sparen

    Damit sind unerwartete Ausgaben keine Belastung mehr für die Haushaltskasse.

  • sich selbst bezahlen

    Bereits zu Beginn des Monats etwas Geld zur Seite legen. Das ist viel leichter, als das Geld zum Ende des Monats zu sparen.

  • regelmäßig sparen

    Wenn etwas automatisch passiert, gewöhnen wir uns schnell daran und kommen nicht in Verlegenheiten.

  • Haushaltsbuch führen

    Alle Ausgaben lassen sich einfach überprüfen. Einen Überblick bekommt man nach kürzester Zeit und Sparpotential wird besser erkannt.

ANLEGEN

Geld sparen und Geld anlegen sind unterschiedliche Dinge, allerdings ist beides Bestandteil der Basis für den Vermögensaufbau.

Nur wenige kleine Schritte sind nötig, um ein kleines Vermögen zu bilden. Ganz gleich ob Ruhestand, Erfüllung von Träumen oder die Absicherung der nächsten Generation. Die Beweggründe für den Vermögensaufbau und die Geldanlage sind ganz verschieden – ebenso wie die Wege zum Vermögen.

Grundlagen:

  • Ziel der Geldanlage

    Nur wenn das Ziel der Geldanlage klar ist, kann ein passendes Produkt mit entsprechender Anlagedauer und Rendite gefunden werden.

  • Anlagestrategie festlegen

    Zur Strategie der Geldanlage gehört neben dem Ziel und dem passenden Produkt auch die gesamte Ausrichtung des Portfolios – also der Gesamtheit aller Vermögenswerte.

  • Diversifikation

    Nur ein ausgewogenes Portfolio verteilt das Kapital über verschiedene Anlageklassen und mindert so die Schwankung und das Risiko der Anlage.

  • Korrelation beachten

    Anlageklassen entwickeln sich unterschiedlich. Gegensätzliche Entwicklungen können Schwankungen im Portfolio ausgleichen.

VORSORGEN

Die Absicherung gegen die Unwägbarkeiten und Tücken des Lebens soll vor dem finanziellen Ruin schützen.

Ebenso sollte die Zukunft nach dem Arbeitsleben nicht aus den Augen verloren werden. Frühzeitige Versicherung und Vorsorge sowie langfristige Investitionen lassen sich optimal mit staatlichen Förderungen und Steuervergünstigungen unterstützen.

Grundlagen:

  • früh starten

    Bei Versicherungen sind die Prämien in jungen Jahren meist deutlich günstiger, als bei älteren Versicherungsnehmern.

  • Förderungen & Steuervorteile nutzen

    Sowohl bei der betrieblichen Altersvorsorge, als auch bei Riester und Rürup gibt es steuerliche Vorteile oder staatliche Förderungen, welche genutzt werden sollten.

  • der Zinseszins

    Das angelegte Kapital wird jedes Jahr mit den zusätzlich erhaltenen Erträgen verzinst, wodurch die eigentliche Summe zunehmend wächst.

Grundsätzlich ist bei der Geldanlage bzw. dem nachhaltigen Vermögensaufbau die Basis das entscheidende.

Ein guter Vermögensaufbau lässt sich sehr anschaulich an einer Pyramide erklären:

Pyramide der Geldanlage

Wie eingangs erwähnt, ist die Basis einer jeden soliden Anlage, zuerst alle Verbindlichkeiten – also Schulden – abzubauen. (An dieser Stelle sei erwähnt, dass die Rede von Konsumschulden ist.) Nur auf diesem Weg lässt sich durch regelmäßiges sparen und dem verfolgen von Zielen die eigentliche finanzielle Basis schaffen. Denn nur ohne finanzielle Verpflichtungen für unnötige Kredite kann man freies Kapital zum anlegen und investieren nutzen. An dieser Stelle finden Sie weitere Informationen zum Thema Schulden: Schuldenabbau.

Damit ist die Basis der Pyramide geschaffen. Den nächsten Teil der Pyramide bildet die Absicherung der eigenen Person und des eigenen Besitzes. Dazu zählt im allgemeinen das tägliche Leben, vor allem die Gesundheit, das „Dach über dem Kopf“, aber auch Situationen die unter bestimmten Gesichtspunkten den Alltag durcheinander bringen. Denken Sie an Unfälle oder gar Tod, einen Einbruch in Ihr Heim und Diebstahl persönlicher Dinge oder einen schwerwiegenden Rechtsstreit. Um das Leben in derartigen Situationen nicht aus den Fugen geraten zu lassen, sollte der Existenzsicherung ein entsprechendes Maß Notwendigkeit beigemessen werden. So lassen sich mit geringem finanziellen Aufwand die meisten der oben genannten Dinge gut absichern.

Nachdem man gegen die Unwägbarkeiten des Lebens gerüstet ist, sollte man sich auf die Vorsorge konzentrieren. Darunter fallen zum Beispiel staatlich geförderte Rentenversicherungen oder private Altersvorsorge. Sie dienen dazu, unabhängig vom späteren eigentlichen Vermögensstand, die gesetzliche Rente in entsprechender Höhe auszugleichen oder aufzufüllen. Denn wie allen bekannt sein dürfte, wird in einigen Jahren jeder mit der sogenannten Versorgungslücke konfrontiert. Um diese so gering wie nur möglich ausfallen zu lassen sind förderfähige Produkte mit staatlicher Unterstützung eine hervorragende Wahl.

An dieser Stelle kommt der wohl umfangreichste, aber auch spannendste Teil der Pyramide. Die Spitze bildet eine individuelle Geldanlage, wie sie kaum vielfältiger sein kann: Aktien, Anleihen, Fonds, ETF oder Wohneigentum – um nur einige zu nennen. Dieses Thema wird, auf Grund der Komplexität, in mehreren Teilen separat dargestellt und genauer betrachtet. Alles dazu finden Sie unter Vermögen bilden und den entsprechenden Unterseiten.