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Zinsen beim Kredit mit negativer Schufa

Bei Krediten gibt es zahlreiche Faktoren, die auf die Zinsbildung einfließen. Neben der Bonität des Verbrauchers spielen auch die bankeigenen Konditionen eine wichtige Rolle. Fakt ist, dass Online Kredite sowohl bei hoher Bonität wie mit negativer Schufa günstiger sind als Angebote der Hausbanken.

Aber auch bei Online Krediten sind die Unterschiede enorm. Kreditnehmer mit hoher Bonität können zum Beispiel einen Ratenkredit mit 1,9 Prozent Zinsen aufnehmen, während die Kreditanfrage trotz Schufa mit einer Verzinsung bis zu 9,99 Prozent aufwarten kann. Im Endeffekt entscheidet der Kreditgeber, der bei Verbrauchern mit negativer Schufa eine höhere Verzinsung angibt und die endgültige Höhe von den Bonitätsmerkmalen abhängig macht.

Auch beim Immobilienkredit zeigen sich Unterschiede, wobei dieser Kredit zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt gehört. Kreditnehmer zahlen zwischen 1,44 und 2,22 Prozent. Die Verzinsung ist so niedrig, da der Zinssatz bei Immobilienkrediten von der derzeitigen Niedrigzinsphase durch die lockere Geldpolitik der EZB beeinflusst wird.

Zinsberechnung beim Kredit nach Bonitätsklassen eingestuft

Abgesehen vom Kredit trotz Schufa / ohne Schufa Prüfung, erfolgt die Zinsberechnung immer bonitätsabhängig. Wenn Verbraucher einen Kredit mit negativer Schufa aufnehmen möchten und die Prüfung der Schufa ausschließen, schränkt sich nicht nur die Auswahl der Kreditgeber ein. Auch die Verzinsung steigt bei diesen Krediten an, da der Geldgeber automatisch ein höheres Risiko einrechnet und den Zinssatz um bis zu 15 Prozent und mehr anhebt.

In Deutschland weisen nur 4 Prozent aller Verbraucher eine derartig negative Bonität auf, dass sie auf einen Kredit ohne Prüfung der Schufa zurückgreifen müssen. Hier wird es teuer und man sollte überlegen, ob man trotz Schufa und enormer Bonitätseinschränkungen wirklich einen Kredit benötigt. Bleibt das geliehene Geld die einzige Möglichkeit, offene Verbindlichkeiten sofort zu tilgen, ist ein Angebot mit negativer Schufa und hoher Verzinsung oftmals die einzige Lösung.

Bei kleinen Negativmerkmalen im Zusammenhang mit einem hohen Einkommen und einer sonst guten Bonität ist es möglich, trotz Schufa Eintrag einen klassischen Online Kredit zu erhalten und die Verzinsung nur mit einer marginalen Differenz zum Kredit bei positiver Schufa zu gestalten.

Tipp: Während Hausbanken neben dem Schufa Score noch einen bankeigenen Score über den Verbraucher haben, zählt bei Online Banken nur der Wert, der sich aus den angeforderten Unterlagen und dem Gehalt sowie den finanziellen Werten des Antragstellers ergibt.

Mit negativer Schufa wird es teuer, doch kann man trotz Schufa durch Vergleiche günstige Kredite finden und von den Zinsunterschieden der einzelnen Geldgeber profitieren.

Kredit mit negativer Schufa – Vergleiche sind zielführend

Durch die zahlreiche Werbung von Kreditgebern, die einem Kredit mit negativer Schufa zustimmen, fällt die Auswahl nicht einfach. Doch sollten sich Verbraucher nicht von den Zinsen auf der Startseite eines Anbieters locken lassen, sondern ihren realen Zinssatz errechnen.

Fakt ist, dass jeder Kreditgeber, egal ob online oder offline, mit dem günstigsten von ihm gebotenen Zinssatz wirbt. Dieser gilt aber ausschließlich für Kunden, die keinen Eintrag in der Schufa und auch sonst ausschließlich positive Bonitätsmerkmale haben.

Es empfiehlt sich, vor der Beantragung einen Einblick in die Schufa zu nehmen und in einer Selbstauskunft zu prüfen, wie es um den Schufa Score und damit um die eigene Risikoeinstufung bestellt ist.

Denn beim Kredit trotz Schufa müssen Verbraucher immer mehr zurückzahlen, vor allem, wenn sie eine längere Laufzeit in Zusammenhang mit einer höheren Kreditsumme wählen. Vergleiche führen zu den besten Zinsen und schließen aus, dass die gewählten Kredite zu teuer sind.

Autor: Andreas Winkler

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